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团体保险的这些事,你了解多少?
  来源:保监微课堂  发表时间:2018/12/26 9:33:24  点击:71

团体保险的这些事,你了解多少?

 

对于一些福利比较好的公司来说,通常会给员工提供团体险。团体险不仅让员工有归属感和安全感,企业也找到了员工出事时的保护伞和解决的方式!不过关于团体险的一些具体知识,你了解多少呢?如果不太懂,跟着晓保一起看看吧!


NO1:到底什么是团体险?

团体险究竟指的是什么呢?其实团险不是一个具体的险种,而是一种承保方式。

它是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。在团体保险中,“团体”为投保人,团体内的成员为被保险人。也就是说,保险公司签发一张总保单给投保人,为其成员因疾病、伤残、死亡以及离职退休等提供补助医疗费用、给付抚恤金和养老保障计划。

NO2:商业团体险一般都有哪些分类?

了解了概念,我们接下来看看市场上常见的商业团体险都包括哪些产品分类吧!在实务经营中,人们常常按照团体保险合同的保障范围(即保险责任),将团体保险划分为:团体人寿保险(含团体养老保险);团体健康保险;团体意外伤害保险。


团体人寿保险是由团体投保,以团体全体成员为被保险人,以一张总保单为保障的团体成员提供死亡保障,属于死亡保险。这一类型的团体保险还分为定期团体寿险和终身团体寿险。另外也涵盖:团体信用人寿保险、团体养老保险、缴清退休后终身保险,其中缴清退休后终身保险对于我们来说比较陌生,其实它是一种以企业年金方式设立的团体终身保险,团体的员工自行负担保险费,逐年约定缴清,每年保障的差额由团体的雇主以购买定期保险的方式来弥补。

在团体健康保险方面,通常是一年期的保险。一年期的保险往往有助于门诊或住院医药费报销。这些健康保险,向上最高报销限额可高于社会保险的限额,向下最低报销限额可低于社会保险的限额。

团体意外伤害保险方面的作用主要体现在伤残方面,单位可为员工办理死亡、伤残等保险。这些保险在员工不幸死亡或伤残时,家属或其本人可以从保险公司得到一定的保险金。


NO3:与个人投保相比,团体险有哪些优势?

可能有的消费者想问:个人投保的自由度应该更广吧?为什么要选择团险呢?有哪些优势?一般来说,团险的优势主要体现在费率相对较低,比如团体比个人的意外伤害保险价格要便宜30%至50%左右。此外,团体保险还有一个很大的好处,就是可以买到个人平常买不到的保险品种。例如,个人急诊险由于赔付率非常高,保险定价比较高。如能以团体形式投保,就能够更好地分散风险,降低保险公司赔付的比例。如今,团险购买门槛较低,由“从5人降至3人”,这将扩大享受团险产品费率优惠的规模。


NO4:一些团险投保细节问题

看到这里,相信大家对团体保险有了一定的认知了吧!如果你所在的公司有这个福利,那晓保还是要劝大家利用好这个机会的。而有关团体险的投保细节方面,以下几个问题不妨关注一下:

首先,商业团体险一般是保险公司跟这个公司签订总保单,但是每个被保险人会拿到一张保险证,上面会有被保险人的姓名、受益人姓名、保险费、保险金额、生日等内容,当然,由于保单篇幅的限制,上面并不包括全部的保险条款。其次,团体保险不需要像个人保险那样要求提供被保险人(团体成员)的体检证明,其主要通过投保单位对被保险人,也就是是否能够参加正常工作的在职人员进行评估,以及对投保人数和保额的限制等手段来控制风险。最后,一般团体保险对每个被保险人的保险金额按统一的规定计算。比如,可以规定所有被保险人的保险金额相同,也可以按照被保险人的工资水平、职位、服务年限等标准,分别制定各人的保险金额。