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牢记这几点,有效降低被误导风险!
  来源:保监微课堂  发表时间:2019/4/15 10:09:17  点击:150


案例阐述


郭先生向监管机构投诉,反映其投保时销售人员承诺分红收益为6%,后发现与实际不符;销售人员未告知提前退保可能产生的损失;保险公司对其进行回访时已超出犹豫期;保险公司未寄送红利通知书。经调查核实,保险公司回访超出犹豫期以及未向投保人提供红利通知书的事项属实,监管机构依法对该保险公司采取了监管措施。不过,监管机构调查获取的证据无法证实夸大保险产品收益以及隐瞒合同重要信息的问题,郭先生自身也不掌握相关证据或有力线索,查实难度较大。

该案例中,投保人郭先生亲笔签署投保资料,亲自抄写风险提示语句,亲自接听回访电话,并在回访电话中对保险责任、责任免除、红利分配的不确定性、退保可能产生的损失等事项一一予以确认知悉。后来发现自身利益受损想要维权时,自身却不掌握证据或有力线索。今天,晓保就这一案例展开,为大家讲一些如何降低保险消费中被误导的关键点。


NO1:理智看待保险功能,谨防夸大


在保险消费时,消费者一定要牢记一点:那就是保险是一种风险管理手段,保险产品主要功能是提供风险保障,人身保险以人的生命或身体为保险标的,在被保险人发生保险合同约定的保险事故时给付保险金。所以,任何以高息为诱惑的宣传误导,消费者都要有所心理准备、理智看待。比如:在面对部分销售人员以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等销售误导行为时,应提高警惕,树立科学保险消费理念,认真了解保险合同条款。


NO2:划重点!一定要充分了解保险合同的重要信息

在投保时,不少消费者看着厚厚的保险合同都可能或多或少产生一些偷懒心理,倾向于让销售人员解读或者只粗略看一下。其实,在保险消费过程中,充分了解保险合同的重要信息非常重要。具体来说,消费者要仔细阅读保险产品名称、保险责任、责任免除、保险金额、保险期间、缴费期间、退保损失这些内容。此外,大家也要理性对待销售推荐行为,在抄写风险提示及签字确认前仔细阅读合同条款,认真评估产品是否符合自身需求及风险承受能力,做到心中有数,切勿盲目签字确认,更不要让他人代签,以防被误导。

NO3:认真对待电话回访,有效利用犹豫期

根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》相关规定,对于一年期以上的新型产品保险公司要建立回访制度,并在犹豫期内对投保人完成回访。这次回访有什么意义?电话回访环节一般是保险公司针对消费者所投保的保险产品进行一些重点解读和风险提示。某种程度上说,是再次督促消费者重视保险条款并强调部分保险产品风险的环节。

消费者一定要重视这次电话回访,根据实际情况回答回访问题,如不了解保险条款相关内容等,要及时向保险公司咨询,切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。


NO4:谨防虚假宣传、“炒停”营销

可能有的消费者会在各种信息平台看到部分保险销售人员发布的虚假宣传,比如“购买返还型健康保险最后机会”、“重大疾病保险费率调整”等“炒停”信息,以“即将停售”概念误导消费者,涉嫌虚假宣传。对此,晓保需要强调的是:大家一定要提高风险防范意识,不轻信网络传言,相关政策信息应以官方渠道发布为准。如有疑问,及时通过官方渠道向相关保险机构咨询或向监管部门反映,以免造成不必要的损失。


事实上,在生活中,如果我们真的遇到了所谓“即将停售”的产品,或者遇到保险公司以保险停售作为卖点宣传时,该怎么做呢?晓保提醒大家,要重点注意以下两点:


1.  监管是不会禁止销售对消费者有利的产品的:监督管理单位要求保险公司下架的产品均为存在风险,可能对消费者造成损失的产品类型。不可能下架对消费者有利的保险产品。

 

2. 保险行业有固定精算规则:目前,保险行业各家保险公司销售的保险产品预定利率多为3%-3.5%之间,一般情况下,为保证自身的业务量,保险公司不会下架富有竞争力的保险产品。