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聊聊附加险那些事
  来源:消费者点评   发表时间:2019/4/19 9:06:10  点击:111

什么是附加险

所谓附加险,就是保险公司在销售主险保单合同的时候,捆绑了一些其他保障保单,

打个比方,就好比你想要吃汉堡,由于套餐看起来不错,就顺手买了薯条和可乐一样。

附加险在法律效力上,是与主险相同的,也就是说,附加险里约定的保障责任,也是同样有效的。

但是在附加险条款里面,会有非常多的内容与主险相关,比如关于保额方面,附加险合同会说“同主险相同”,关于保障期限,也会与主险挂钩,一般不会超过主险。

 设置附加险的原因

设置附加险的原因,主要有两个。

一是为了合规比如监管规定重疾险不能含生存责任,那么想要保费到期返还的,这个保障责任就必须放到附加险(两全保险)里。

当然了,这里的主附险谁主谁附无所谓,也可以是两全主险,重疾险是附加险。

二是为了保障的灵活性。有很多保障在投保时是可以由投保人进行勾选的,有的人想要多一些保障,有的人追求价格便宜,所以要不要这些增值额外保障,底层就对应了一个个附加险要不要附加。

最常见的就是重疾险里的保费豁免责任,绝大多数涉及投保人保费豁免的保障,都是以附加险形式放在外面,投不投随意。

除了重疾、两全保险组合以及豁免责任以外,医疗险、意外险是最常见的附加险组合。

 投保附加险要注意哪些内容

搞明白了附加险是为了服务主险的,那么就自然而然想到了3点注意事项。

一是价格,搭配汉堡的薯条可乐套餐价格,每个餐厅是不一样的,有的保险公司主险产品略贵,但是附加险非常便宜,有的公司主险很便宜,附加险做的很贵。

如果消费者对附加险的保险责任有需求,在对比险种时也要予以考虑。

二是续保条件,有很多重疾险主险在销售的时候,捆绑了医疗附加险,但是大部分医疗险是有二次核保要求的。

所谓二次核保,就是被保人当年发生理赔时,次年想要再续保医疗险,保险公司会审核被保人的身体状况,重新核保不通过的,保险公司就拒保。

除了二次核保以外,附加险的最大投保年龄也需要注意,有很多重疾险主险是可以保终身的,但是下面的附加医疗险,最多就给到70岁,岁数一旦超过了,保险公司就不接受其投保了。

此外,有很多公司的很多附加险种是不可复效的,一旦保单因忘交保费而停效,就再也无法得到原有的保障了。

三是保障内容,有很多附加险是与主险共享保额的。

所谓共享保额,就是指附加险理赔后主险的保额对应减少。看起来是一种保障责任,但实际只是一种提前给付的条件。

点评发言

综上所述,附加险是对主险保障责任的补充,也是消费者的一些重点需求。

在选择保险时,附加险也是消费者需要仔细研究的部分,这样才能避免被“套路”,买到与自己认识相左的保险产品。