日照市保险行业协会
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选择困难,怎么选个合适的保险公司?
  来源:银保监微课堂  发表时间:2019/12/17 9:18:34  点击:157

对消费者来讲,发生保险事故能够顺利得到理赔,保险公司能够持续稳定经营,这是选择保险公司时首先要考虑的。
    事实上,随着国内保险市场的步步开放,各类保险公司层出不穷,有中资保险公司、中外合资保险公司和外资保险公司,有产险公司、寿险公司、养老险公司、健康险公司和农业险等专业公司。关键是如何在众多的保险公司中选择一家适合自己的。
如何衡量、选择保险公司呢?消费者不妨从以下几方面来综合考虑:
    1
    险种类型、品牌认可
    如果从险种上看,各家保险公司都各有特点和侧重,消费者可以比较市面上不同公司的同类型产品,选择更符合自己需求的险种。另外,社会整体对该保险公司的品牌认可、也是一个应该考虑的因素,尤其是可以向接受过承保、理赔服务的朋友咨询,他们的建议也许具有重要的参考价值。
    2
    管理效率情况和投资水平
    保险公司管理效率的高与低决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。其中很重要的一点就是公司的投资能力一个公司的投资能力强,意味着保费的增值空间大。只有能取得稳定收益的公司,才能最终保证投保人的利益。
    保专家提醒
    购买投资型保险更需要考察公司盈利能力,主要就体现在投资能力上。在这方面需要考察公司股东背景、公司实力、公司文化,同时还要进一步了解公司治理结构、内部风险控制、信息披露制度,以及对投资者教育的重视程度等等。同时,也要了解管理团队,主要了解团队中人员的专业素质、投资实力以及投资绩效。
    3
    产品种类和产品细节
通过各保险公司网站或咨询电话都可以了解有关产品信息,看看公司产品是否涵盖了生活中不可缺少的保险产品,给买家更广阔的选择空间,满足更多的保障需求。
    保专家提醒
不同的保险公司,投保时要看清楚产品保障细节,特别要注意不赔的范围,应当选择能够覆盖自己风险保障需求的保险公司产品。
    4
    保险保障
    投保人在选择保险公司时,需要了解公司产品的特点,及其在同类产品中的竞争优势,是保障型的,还是投资型的,或者是偏保障还是偏投资……以重疾险为例,有的保障期限长,有的保障范围广,有的还将重疾分类,第一类出险,病愈后还可以保障第二类重疾,有的具有豁免功能,即出险后后期的保费将免缴,但仍可以享有特定的保障权益。
    保专家提醒
    在投保前,投保人需要详细了解保单条款中涉及自身利益的具体内容,如承保风险种类、保险责任、保险收益、保险期限、赔付方式等等。如果选择保障类产品,也应选择一个种类较齐全的保险公司,这样更容易搭配,组成套餐,并根据投保人的保险需求,在主险的基础上附加较全的附加险。
    5
    偿付能力
    偿付能力是一种支付保险金的能力,偿付能力是影响公司经营的最重要因素,公司具备足够的偿付能力,可以保证发生保险事故时,有足够的资金支付保险金,并保证保险公司的正常经营。
    6
    服务水平
    在保险产品较为同质化的今天,各公司都在追求服务质量。服务质量好的公司,总是以投保的需求为导向,而且言行一致,从很大程度上体现服务专业化、理赔高效化。
    以服务水平作为选择公司的标准,要从两个方面来考虑:公司与营销员。
    其一,保险公司提供的服务。
    其二,保险营销员提供的服务。这一个性化的服务将体现营销员的专业程度和综合素质,间接体现公司培训力度与管理水平。
    在现实生活中,有很多投保人都在抱怨营销员在投保前形影不离,投保后却无影无踪,这说明营销服务方面存在的问题,需要投保时明辨。
    保专家提醒
    优质的保险服务体现在投保前导购服务、投保中承保服务和投保后理赔服务的周全和细致。可以从买过保险的同事或朋友口中了解保险公司的服务和保障情况,也可以经常留心各新闻媒体的有关报道。